자주 묻는 질문

전세대출 4기관 선택·자격·한도·DSR 실무 질문 15선.

Q1. 4개 기관 중 한 곳에만 신청해야 하나요?

전세계약 1건당 보증기관 1개만 선택 가능합니다. 다만 1차 심사에서 한도 부족으로 거절되면 다른 기관으로 재신청할 수 있으니 "가장 유리한 기관"을 본 계산기로 먼저 확인 후 신청하세요.

Q2. 청년버팀목 자격은 정확히 어떻게 되나요?

만 34세 이하(병역 복무 기간 최대 6년 차감 가능, 실질 만 40세까지 인정 사례 존재) + 무주택 세대주 + 부부합산 연소득 5,000만 원 이하. 대출 실행일 기준 연령이며, 한도는 최대 2.0억·금리 2.0~3.1%.

Q3. HUG 전세금안심대출은 반환보증이 자동으로 같이 되나요?

네, HUG 전세금안심대출은 "대출 + 전세금 반환보증"이 통합된 상품이라 깡통전세·경매 상황에서도 HUG가 보증금 반환을 책임집니다. 일반 HF/SGI 전세대출을 쓰면서 반환보증을 별도로 가입하려면 HUG 전세보증금반환보증을 따로 신청해야 합니다.

Q4. 전세대출도 DSR 40%가 적용되나요?

네, 2023년부터 은행권 전세대출도 DSR 40% 총량 규제 대상입니다. 기존 신용대출·주담대·자동차 할부의 연 원리금이 많으면 전세대출 한도가 그만큼 깎입니다. 본 계산기는 모든 기관 카드에 DSR 40% 교차 검증 표시를 합니다.

Q5. 스트레스 DSR 3단계 가산금리도 전세대출에 붙나요?

2025년 7월 3단계 시행 기준, 전세대출은 수도권 +1.5%p · 지방 +0.75%p 가산 적용 중입니다. 2026년 중 4단계 확대 검토 중이므로 정책 변동을 주시하세요. 자세한 시뮬레이션은 stressdsr.bal.pe.kr 에서 가능.

Q6. 1주택 보유자도 전세대출이 가능한가요?

HF 보증은 1주택자도 가능(한도 2.2억). 단 보유 주택가격 7억(수도권)/5억(비수도권) 초과 또는 투기지역 9억 초과 시 불가. SGI는 1주택자 취급 가능(은행별 상이). HUG·버팀목은 무주택 전용.

Q7. 보증금이 7억을 넘으면 어떤 기관을 써야 하나요?

HUG·HF·버팀목 모두 보증금 제한에 걸려 적용 불가. 이 경우 SGI만 가능하며, 아파트는 절대한도 없이 연소득의 7~10배까지 대출 가능. 강남3구·용산 등 고액 전세 수요에 맞춰 설계된 상품.

Q8. 부부합산 소득으로 버팀목 자격을 따지는 이유는?

정책 대출이라 세대 단위 소득 판정이 원칙입니다. 결혼 전이면 본인 소득만, 결혼 후면 배우자 소득이 합산됩니다. 실무적으로 혼인신고 여부가 판정 기준.

Q9. 다가구·빌라인데 SGI에서 거절당했어요. 대안은?

SGI는 아파트·오피스텔 중심이라 빌라·다가구 취급이 제한적입니다. HF 또는 HUG를 먼저 시도하세요. HUG는 선순위 채무가 주택가격의 60%를 초과하는 다가구의 경우 보증이 거절될 수 있으니 임대인에게 권리관계 서류를 미리 요청하세요.

Q10. 계산 결과의 정확도는 어느 정도인가요?

본 계산기는 2026년 4월 공시 공식과 대표 보증료율·금리를 적용한 추정치입니다. 실제 한도는 ① 은행별 우대금리 · ② 신용등급 · ③ 소득 증빙 방식 · ④ 임대인 권리관계 등의 영향으로 ±10~20% 차이가 날 수 있습니다. 최종 한도는 취급 은행 상담에서 확인하세요.

Q11. 버팀목과 청년버팀목을 동시에 받을 수 있나요?

아닙니다. 한 세대당 주택도시기금 전세대출은 1건만 가능하며, 자격이 중복되면 유리한 상품(청년·신혼) 하나만 선택합니다. 일반 버팀목을 이용 중 청년버팀목으로 갈아타기는 기존 대출 상환 후 신규 신청 방식.

Q12. 전세대출 중도상환수수료는?

버팀목·HF 일부 상품은 중도상환수수료가 없거나 3년 내 0.3~0.5%. HUG·SGI 기반 시중은행 상품은 3년 내 0.5~1.0% 수준. 전세 만기 연장 시에는 일반적으로 수수료 없음.

Q13. 전세대출 금리는 고정인가요 변동인가요?

대부분 변동금리(신규 COFIX·신잔액 COFIX 연동, 6개월~1년 주기). 버팀목은 정책 고정금리(1.5~3.1%). 고정금리로 받고 싶다면 은행별 고정형 상품을 문의해야 하며 금리가 변동형 대비 0.3~0.5%p 높은 편.

Q14. 보증료는 매월 내나요 일시납인가요?

기관별 다릅니다. HF·HUG·SGI 보증료는 대출 실행 시 1년치 또는 전 기간 일시 선납이 일반적이며, 본 계산기의 "월 보증료"는 편의상 1년치를 12로 나눈 금액입니다. 보증금 × 보증료율 × (계약기간/365일) 공식.

Q15. 전세 만기 2년 후 연장 시 한도가 다시 심사되나요?

네, 연장 시점에 재심사가 진행됩니다. 보증금이 증액되면 증액분에 대한 보증·대출 재심사가 필요하고, DSR 규제 변경 시 한도가 축소될 수 있습니다. 만기 2~3개월 전에 본 계산기로 재확인을 권장합니다.